東方銅牛網(wǎng)11月2日訊
隨著監(jiān)管部門整治金融亂象的深入，一些大案要案成為了行業(yè)內(nèi)需要共同警醒的典型。

多名知情人士向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，近日銀監(jiān)會(huì)對(duì)民生銀行北京航天橋支行案件情況進(jìn)行了通報(bào)，監(jiān)管認(rèn)為該行北京分行及下轄航天橋支行在經(jīng)營(yíng)理念、內(nèi)部控制、理財(cái)產(chǎn)品銷售、績(jī)效考核與人才選拔機(jī)制等方面存在較多問題。監(jiān)管部門以此警示各銀行，要求加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理，杜絕此類案件再次發(fā)生。

今年4月，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道獨(dú)家報(bào)道了民生銀行航天橋支行行長(zhǎng)等人涉嫌偽造虛假“理財(cái)產(chǎn)品”，致使上百名高端客戶被騙一事。

2017年9月29日，銀監(jiān)會(huì)在新聞通氣會(huì)上透露，對(duì)民生銀行北京航天橋支行假理財(cái)案件查處基本結(jié)束，對(duì)該支行及其管轄分行均采取了監(jiān)管糾正措施，對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處罰問責(zé)，有的被終身禁入銀行業(yè)。

有購(gòu)買了該支行虛假理財(cái)產(chǎn)品的投資者向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者透露：“目前絕大多數(shù)的投資者已經(jīng)拿回投資本金，但有小部分人，因?yàn)橥顿Y時(shí)間長(zhǎng)，需要退還的利息很多，可能還未達(dá)成一致意見。”

資金未進(jìn)入銀行理財(cái)賬戶

一家股份制銀行人士表示，民生航天橋支行“假理財(cái)”案對(duì)銀行業(yè)震動(dòng)較大，此后全行業(yè)都開展排查，杜絕此類事件再次發(fā)生。長(zhǎng)線交易

4月13日，民生航天橋支行行長(zhǎng)張某被公安機(jī)關(guān)帶走，客戶由此得知他們此前在該支行購(gòu)買的保本保息理財(cái)產(chǎn)品，系張某等人偽造。

4月27日下午，民生銀行官方回應(yīng)稱，初步核實(shí)涉案金額約16.5億元，張某等人非法募集客戶資金用于個(gè)人支配，有一部分用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶等，所募集資金未進(jìn)入民生銀行賬戶體系。

多名知情人士也證實(shí)，上述監(jiān)管部門的通報(bào)提到：“航天橋支行原行長(zhǎng)張某及該支行另外8名員工私刻印章、偽造協(xié)議，以承諾給予投資人高收益回報(bào)為誘餌，仿制民生銀行理財(cái)產(chǎn)品文本、偽造合同，采取‘假理財(cái)’銷售和‘假理財(cái)’轉(zhuǎn)讓的方式，非法募集客戶資金。”

知情人士透露，根據(jù)通報(bào)的情況，張某等涉案人員主要以控制的11名自然人的15個(gè)賬戶作為資金歸集賬戶，編造各類投資理財(cái)產(chǎn)品，采取欺騙客戶的手段，歸集投資人資金，用于還本付息和個(gè)人支配，募集資金均未進(jìn)入銀行理財(cái)資金賬戶。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者此前的調(diào)查顯示，不少投資者購(gòu)買的是“二手”理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買的資金直接轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)讓方個(gè)人賬戶。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，這些轉(zhuǎn)讓人集中為多名自然人，且多位“轉(zhuǎn)讓人”身份信息地址顯示一致，疑似親屬關(guān)系。

存在七大方面問題

一位接近監(jiān)管部門的人士坦言，那么長(zhǎng)時(shí)間偽造銷售“假理財(cái)”產(chǎn)品，并且在總行和分行的眼皮子低下，反映涉事銀行在內(nèi)控、理財(cái)銷售、用人制度等方面存在問題。長(zhǎng)線交易

知情人士透露，監(jiān)管通報(bào)了民生銀行北京分行及下轄航天橋支行存在七大方面的問題。比如，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，涉案員工違規(guī)代客辦理賬戶開立、開辦網(wǎng)銀、柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬等。且柜臺(tái)轉(zhuǎn)賬嚴(yán)重違規(guī)，在轉(zhuǎn)賬客戶本人未到場(chǎng)也未提供身份證原件的情況下，航天橋支行員工使用客戶銀行卡辦理了多個(gè)賬戶、多筆個(gè)人大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

當(dāng)然，最為重要的問題是該支行違規(guī)銷售虛假理財(cái)產(chǎn)品。涉案員工在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)向客戶違規(guī)推介銷售虛假產(chǎn)品，簽署相關(guān)協(xié)議，辦理資金劃轉(zhuǎn)。長(zhǎng)線交易

為了防止類似的“假理財(cái)”以及代銷業(yè)務(wù)中的“飛單”現(xiàn)象。銀監(jiān)會(huì)于今年8月出臺(tái)了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，要求銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品銷售設(shè)立專區(qū)，并對(duì)產(chǎn)品銷售過程同步錄音錄像（即“雙錄”）。利用專區(qū)“雙錄”，以技術(shù)手段增強(qiáng)對(duì)銀行銷售行為的硬性約束，從源頭上規(guī)范銷售行為。

知情人士還表示，監(jiān)管部門指出，民生銀行航天橋支行存在業(yè)務(wù)印章使用管理混亂，用印監(jiān)督機(jī)制缺失；原行長(zhǎng)及部分會(huì)計(jì)經(jīng)理、柜員任職期限超過規(guī)定輪崗期限；監(jiān)控派駐崗長(zhǎng)期違規(guī)進(jìn)行授權(quán)；理財(cái)銷售監(jiān)控機(jī)制不健全，合同管理失控等問題。

有投資者向21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示：“我們最為疑惑的是，為什么航天橋支行原行長(zhǎng)張穎等人長(zhǎng)期在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售偽造的理財(cái)產(chǎn)品而未被發(fā)現(xiàn)？且涉案金額巨大，這些個(gè)人賬戶有大量的資金流動(dòng)，為何民生銀行北京分行及總行沒有監(jiān)測(cè)到異常？”長(zhǎng)線交易

據(jù)銀行業(yè)人士透露，監(jiān)管部門全行業(yè)通報(bào)此事，目的也是要大家吸取教訓(xùn)，防止類似事件再發(fā)生。“這次監(jiān)管部門也要求全行業(yè)做好員工教育，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查。特別是要求我們銀行在理財(cái)銷售、印章管理、合同管理、賬戶監(jiān)測(cè)、輪崗、考核等方面加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)管理。”