錢堂社區網友：

　　如題，本人由于以前負債過多，今年8月才徹底還清債務，是無房無車一族。

　　現在家庭月收入2-6萬左右，如果收入穩定，打算明年在家鄉購房（房價均價在8000左右），現在手上有存款7萬，想請教下大家該怎么去理財才好？

　　家庭收入情況：

　　本人月薪6000，每月提成2-6萬不定（基本在3萬左右），老婆固定月薪4000，兩人都無社保公積金。

　　家庭支出情況：

　　房租2500，兩人自己購買全額社保共2200，每天早餐10元，午餐30元，晚餐一家三口40元，一個月大概2500左右，每個月逛超市購買生活用品兩次左右，每次花200-300元，其他交通，手機話費等雜七雜八費用500左右，請客吃飯等人情費用1000左右。

　　小孩老師輔導費用800元月，學費一年2萬多，平均月攤2000左右。

　　以上就是每月的支出情況，除掉開支每月可以有2萬以上的存款，現在想跟大家學習一下理財知識，怎樣用存款在低風險的情況下去獲得比較不錯的收益呢？

　　診 斷

　　錢堂社區達人

　　六娃

　　土豪，先受我一拜！

　　看到你有意培養自己的理財意識，孤心甚慰，畢竟這年頭能賺錢的人少，賺多少花多少的人多。

　　看得出你的風險偏好比較低，可能對理財市場還不太了解，只想獲得超過銀行存款的超額收益。

　　沒關系，理財都是從踏出這一步開始的，我們假定你每月有兩萬結余，我建議其中一萬放在相對靈活一點的貨幣基金，現在余額寶限額了，但貨幣基金大同小異，買其它的也可以，這樣一年也可以攢12萬，收益小幾千。

　　如果你想買小戶型的房子，這樣操作兩年夠首付了。

　　另外一萬就比較適合進行基金定投啦——固定時間投入固定的一筆錢買入權益類產品。這類產品呢，會有一定風險，但在我理解看來，低風險并非指的是絕對風險，還要看你的投資周期。如果打算長期理財，這種以年計的時間周期，反而可以平滑權益類產品的風險。

　　比如以五年的時間長度來看，堅持定投，止盈不止損，你是完全可以獲得平均年化10%+的收益的。

　　在定投周期上，我是設置為每周定投一次的，如果嫌麻煩，你也可以設置為每月一次。

　  錢堂社區達人恩底彌翁的奇跡

　　房子是第一步，按你的收入，一年有30萬的結余，應該能在當地做個首付，可以做個商業貸款，你工資很高，8000的房價應該在二線不到三線出頭的城市，在當地應該算高級人才了。而且這種城市沒有限購，貸款利息會比一線剛需的人低。也比較好批。

　　你的風險承受能力高，可以考慮等額本金的還款方式。現在開始每個月存一半錢到貨幣基金里。拿出20%到30%做p2p，短期就好了。剩余的錢，買公募債權基金，這樣你的資產增值大概能保持在7%以上，利息維持你的開支應該沒問題。

　　留出月支出的3倍也就是6000做家庭風險儲備金，應對突發狀況，孩子留出200每月定投教育保險，為未來做準備。

　　順便說下，你應該交社保，不然貸款額度也會有降低，利息也有可能會高。沒有社保銀行的風定會把你定在低級。你的工資雖然高，但是風險承受能力看來很差，我估計你都沒有買過商業保險，等于一輛沒有裝剎車的高級跑車啊。